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匯率爭議延燒，繼左批陳冲、右槓柏南克後，央行再對銀行下達封口令，要求全面噤聲，嚴禁公開談論台幣匯率。匯銀透露，如有不從，輕則被請喝咖啡關切，重則可能遭禁售定存單（ＮＣＤ）之業務封殺，「跟白色恐怖沒有兩樣！」

熱錢狂炒新台幣，央行難以招架，只好天天殺尾盤「做業績」，尾盤干預幅度擴大至五角，被戲稱是新台幣的「五角體質」，更造成匯市收盤與銀行牌告「一國兩價」之亂象，副閣揆陳冲，一句「對市場不是很健康的做法」，還讓央行總裁彭淮南與陳冲槓上。央行同時對，美國聯準會「點名」中國、台灣操控匯率公開回擊，指稱柏南克提供之「圖表數據，和事實有出入」，搶先一步自清。

連槓兩大咖還不夠，為免匯率爭議擴大，央行近期還將矛頭對準國內，要求銀行不得再對台幣匯率，公開發表預測及看法。

影響所及，包括金控研究部門、匯銀交易報告，甚至是外銀總行提供的經濟預測，一遇到新台幣就變啞巴。

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目前有在承作二胎的銀行基本上沒有幾間，主要可以分為兩種方式。

1.純二胎房貸的申請

2.個人信貸的方式申請（以房屋為副擔保）

除非個人條件良好或目前房屋殘值高的話，不然二胎利率基本上低不到哪裡去，但話說回來，如果房屋殘值多的話，會建議直接辦理轉增貸利率較低。

辦理房貸或是房貸二胎銀行端會審視房子是否有增貸的殘值空間、借款人的工作條件、其次負債狀況也是銀行考量的重點!

● 初次銀行貸款俗稱一胎，找第二家銀行或民間做貸款，由第二家銀行或民間做抵

押設定，這就是所謂二胎。

● 一般是無法做轉增貸或轉增金額需求不夠才會考慮到二胎。畢竟二胎利率偏高，

非到不得已不建議如此做。

● 房屋轉增貸款 : 事先分析增轉貸是否可行，再進行二胎程序分析。銀行進行估價

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 動用信用卡循環信用達1年以上，且繳款正常的信用卡持卡人，應儘速向信用卡所屬銀行提出轉為分期繳款或小額信貸的申請，金管會10日要求所有銀行總經理，必須協助處理債務，只要信用好的客戶提出轉換申請，銀行原則上都必須同意。

金管會昨日在每月一度的銀行總經理業務聯席會議上要求，10月26日已正式上路的信用卡債務轉換新措施，各銀行對每位提出申請的信用卡客戶至少必須提出2項選擇方案，一是信用卡循環餘額分期繳款，至少6期以上、最長不超過30期。

二即是直接轉為小額信貸，期數至少6個月以上，同時銀行除了收逾期還款違約金外，不得加收其他費用，也不能收提前還款違約金；至於利息調降部分，則視客戶還款能力、信用等，由銀行決定，但官員說：「至少會差3％到5％吧！」

這是銀行局在今年4月26日發布的函令，要求銀行協助信用卡持卡人降低債務負擔，當時即給予銀行6個月的調整期，即今年10月26日，銀行必須將帳務系統調整好，提供信用卡客戶申請轉換還款方式。

至於持卡人申請條件，即是動用信用卡循環信用達1年以上，且期間信用良好，即沒有延遲付款或在聯徵中心有不良信用者，都可以主動向信用卡所屬發卡行提出申請。

銀行必須提供申請者二項方案，但最近一期信用卡帳單信用卡循環餘額達10萬元以上者，才能選擇轉為小額信貸，期數至少6個月以上；若要選擇信用卡分期繳款則沒有金額限制。

為配合抑制炒作房地產，國稅局展開大查稅，年底將交出首波查核成績單。北區國稅局長吳自心昨日指出，已掌握2、3萬筆2009年間成交的不動產交易資料，將過濾異常交易狀況，確認是否有逃漏稅，並輔導漏稅個案在年底前完成補稅。

吳自心指出，新板特區、蘆洲、新竹市、竹北高鐵附近等，因各項重大交通建設等陸續完成，造成房價暴漲，被投資客鎖定為炒作的標的，先購買預售屋，再伺機轉售圖利。

這些特定地區的房屋交易，已被國稅局盯上選案查核。

坊間常見「不看聯徵，信用有瑕疵也可辦理」、「債務管理幫您減輕壓力」、「債務託管幫您以最低金額結清負債」、「破產諮詢讓您重生」等廣告，您相信代辦業者這些天花亂墜的廣告詞嗎？只要您再冷靜思考一下，將會發現代辦業者並不會真正幫助您解決問題：

1.「不看聯徵，信用有瑕疵也可辦理」：

當您申請貸款時，銀行是根據個人信用狀況及還款能力等客觀因素決定貸款條件，並不會因為代辦業者送件而給予較多優惠。所以如果您透過號稱可以理財理債或債務協商的代辦業者貸款，不但得不到真正的幫助，還要被收取高額代辦費，而且辦不成功也不能退費。

2.「債務管理幫您減輕壓力」：

代辦業者聲稱透過所謂「債務管理師」幫您做負債整合，規劃償債計畫，其實說穿了只不過是讓您「以卡養卡」、「以債養債」，整合下來，可能表面上每月應付本息稍有降低，但實際上只是延長期數，甚至利息優惠也僅限於前幾個月而已，總計下來債務和利息根本沒比原來少，再加上可觀的代辦服務費，還款壓力一點也沒減輕。

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 一般民眾對相關法令不清楚，甚至因為一時急用並沒 

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